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肥羊理财树立正确的理财观念为什么需要理财 [复制链接]

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早期白癜风治的好吗01理财的几个错误观念

我们在投资的时候,经常能听到一句话:“我现在没钱,等我有钱的时候再来吧”。其实,真的等你有钱的时候,你会去购买理财产品吗?

钱,本身只是是个一个工具,使用得当可以钱生钱。所以,我们也会听到,“你不理财,财不理你”。道理其实就是这么个简单道理,但是很多人依然无法接受。为什么了?很多人的思维方式被他固有的认知所左右,所以当出现一个新的他不知道的东西,他最大概率上是拒绝。17年的时候余额宝刚兴起的时候,很多人都把钱放在余额宝赚点零花钱,其实这就是最简单的一种理财方式。只是可能你自己都没有意识到。另外,很多朋友也在买基金定投,哪怕每个月我只有块钱盈余,也可以购买。对于基金定投,块钱的起步,那你应该再没有借口拒绝吧?

当你转变你的理财思维,接受这种方式,你也就慢慢地走上投资理财的正轨。很简单的一个道理,谁又能谁又能和钱过不去了?所以,与其这样还不如安静的接受。与此同时,我们需要去丰富我们的知识与事业,需要慢慢观看一些投资理财的启蒙作品,观看一些大事的书籍,然后结合自己的目标,风险等找到适合自己的理财之路。学习必定是你的必经之路,课程最后也有相关书籍推荐。

那既然投资那么好,我把全部的钱拿来投资。这种肯定有问题,我们常听到的一句话:XX有风险,投资需谨慎。当我们不了解一个件事情的时候,最好怀着半信半疑的态度去了解它,学习它。刚也有提及,投资理财本身就需要专业知识,当你没有的时候就需要自己积累。个人建议是:你可以拿一部分钱去投资,这些钱不会影响你生活。如果你动用你赖以生存的钱可能会遭受到严重的打击。

02投资理财等级

我把投资等级定义成5个等级,大家可以看看自己属于哪个等级?这里没有把房产和投资品纳入进来,后面资产类型中会有讲述。

Level-1,幼儿园:余额宝

银行储蓄应该是老百姓使用最广泛的方式。

中国人民银行前行长周小川去年11月份也提到,中国的储蓄率在高峰的时候曾经达到了差不多50%。根据国际货币基金组织(IMF)的统计数据,年中国储蓄率为47%,远高于26.5%的世界平均储蓄率,也高于发展中经济体和发达国家的平均水平。对比下世界第一大经济体美国就知道我们的储蓄率有多高。

美国经济分析局公布的数据显示,年底,美国居民储蓄率为7.6%。近十几年,美国居民储蓄率都在3%至9%区间内徘徊。

除了银行储蓄外,年的时候,阿里与天弘基金搞的余额宝其实也是种理财手段。该方式门槛低,同时收益比银行活期存款高,所以一推出来就广受欢迎。不过目前,余额宝的收益率勉强在3%左右,与当前通货膨胀勉强持平。

Level-2,小学:固定产品

固定产品是指:投资一定期限的产品,按双方约定的利率,到期后可取回本金和收益。

这类产品的背后,往往都是借贷关系,因此收益比较固定。像银行定期理财(3、5、10等年限都有)、国债等都属于这类产品。

早期,P2P也属于这类产品。不过他的收益比较高,高的能达到15%。高收益代表高风险,从17年开始,很多P2P公司开始暴雷。截止今年,P2P公司已经所剩无几,同时各个省份也在出台相关规章制度准备取缔P2P,例如湖南省。

Level-3,初中:指数基金+定投

「固收」之外,另一大类产品叫「权益类」产品,往往和股权挂钩。其收益可能比前者更高,也可能更低,而且很可能会有亏损。卖方是无法承诺固定回报的,而且也无法预测最终收益。“权益类”产品的风险可想而知。这类产品中,最有代表性的产品,就是股票和基金。这其中,反映一组股票均价的指数基金,其风险相对较低,确定性相对较高。而且,为了进一步降低风险,可以使用“定投”的方式,来做长期投资。所谓“定投”,就是通过固定时间、固定金额的投入,拉长投资期限,无限压缩平均成本,获得相对稳健的回报。

基金定投也是近年又一流行的投资方式。因为相对来说,这也是比较简单易懂,而且操作便捷的一种投资方式。主流基金销售渠道都开发了定投功能,每月自动扣款,非常方便。

其实,基金定投的流行自有其道理:

第一,定投需要长期坚持,这等于强制储蓄,很适合职场上的年轻人。

第二,定投门槛不高,但在技巧、专业能力和运气的加持之下,也是能够获得较高收益的,10-15%完全可以期待,甚至更高也完全有可能。

定投的唯一难点,就是需要耐心,通常1-2年都不算长的。但这也是磨炼心性的机会,因为投资越往后,心态的控制就越重要,这是普通人参与股票市场成本最低,也最稳健的一种方式。

Level-4,高中:股票,股票型基金

指数基金在往上走就是股票或者主动型基金,这其实需要非常专业的知识,同时难度也大,风险高。所以,我们经常听到“股市有风险,投资需谨慎”。

股票的长远看还是有具有一定收益性,特别是成熟市场的股市。纵观中国股市,年10月16号是,到年10月16号是点,所以10年的持有对于股民总体资产增益不大。对于美国股市,投资的时间越长,风险越小,收益越大。

Level-5,大学:资产配置

理财不是赌博更不是买彩票,它的本质是管理财富,不是一味地追求这笔钱能赚多少,而是风险承受能力、预期收益和市场环境是否取得一个健康的配比。后续我们需要明白我们的财富资源、理财目标、风险偏好等,建立投资组合,进行资产配置,然后取得收益的最大化。

03投资理财的几个概念1通货膨胀

在理财道理最大的敌人之一就是:通货膨胀。那什么是通货膨胀?

首先问大家一个问题,大家会不会有个感觉,发现钱不值钱?

举个简单的例子,年的时候你去买个包子,当时只需要1块钱。然后,今年你去买一个包子发现需要2块。当然它不肯定不是立马涨价到2块,中途可能经历过1.5等其他。Anyway,你会发现其实包子的价值没有变,但是钱的购买能力下降了,这就是我们说的通货膨胀。

2复利

什么是复利?简单来说就是利滚利、钱滚钱,投入一笔钱后,每一期的本金和利息会成为下一期投资的本金,如此累计下去,就能轻松实现本金翻倍。

投资复利的关键除了本金与年化收益率,便是时间的神奇“魔力”。

我们来看看复利计算公式:

FV=PV*(1+i)^n

其中,

FV:FinalValue终值

PV:PresentValue现值

i:收益率

n:投资期数

举个简单的例子,如果你有1万元资金,投资时间为5年,年化收益率为10%。五年后,你一共能拿回多少呢?按照上面的公式,结果就是:FV=00*(1+10%)^5=.1元。

法则

72法则常应用于计算复利,计算预计收益所需时间。预计时间=72/收益率。例如:

假设最初投资金额为元,复息年利率9%,利用“72法则”,将72除以9(增长率),得8,即需约8年时间,投资金额滚存至元(两倍于元),而准确需时为8.年。

要估计货币的购买力减半所需时间,可把与所应用的法则相应的数字,除以通胀率。若通胀率为3.5%,应用“72法则”,每单位货币的购买力减半的时间约为72÷3.5=20年。

4资产与负债

《穷爸爸,富爸爸》中富爸爸有一个观点:资产就是能把钱放进你口袋里的东西,它能给你不断带来收入。而负债则是把钱从你口袋里取走的东西。

例如房子你在出租就是资产,空着就是负债。

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