早期白癜风治的好吗01理财的几个错误观念
我们在投资的时候，经常能听到一句话：“我现在没钱，等我有钱的时候再来吧”。其实，真的等你有钱的时候，你会去购买理财产品吗？
钱，本身只是是个一个工具，使用得当可以钱生钱。所以，我们也会听到，“你不理财，财不理你”。道理其实就是这么个简单道理，但是很多人依然无法接受。为什么了？很多人的思维方式被他固有的认知所左右，所以当出现一个新的他不知道的东西，他最大概率上是拒绝。17年的时候余额宝刚兴起的时候，很多人都把钱放在余额宝赚点零花钱，其实这就是最简单的一种理财方式。只是可能你自己都没有意识到。另外，很多朋友也在买基金定投，哪怕每个月我只有块钱盈余，也可以购买。对于基金定投，块钱的起步，那你应该再没有借口拒绝吧？
当你转变你的理财思维，接受这种方式，你也就慢慢地走上投资理财的正轨。很简单的一个道理，谁又能谁又能和钱过不去了？所以，与其这样还不如安静的接受。与此同时，我们需要去丰富我们的知识与事业，需要慢慢观看一些投资理财的启蒙作品，观看一些大事的书籍，然后结合自己的目标，风险等找到适合自己的理财之路。学习必定是你的必经之路，课程最后也有相关书籍推荐。
那既然投资那么好，我把全部的钱拿来投资。这种肯定有问题，我们常听到的一句话：XX有风险，投资需谨慎。当我们不了解一个件事情的时候，最好怀着半信半疑的态度去了解它，学习它。刚也有提及，投资理财本身就需要专业知识，当你没有的时候就需要自己积累。个人建议是：你可以拿一部分钱去投资，这些钱不会影响你生活。如果你动用你赖以生存的钱可能会遭受到严重的打击。
02投资理财等级
我把投资等级定义成5个等级，大家可以看看自己属于哪个等级？这里没有把房产和投资品纳入进来，后面资产类型中会有讲述。
Level-1，幼儿园：余额宝
银行储蓄应该是老百姓使用最广泛的方式。
中国人民银行前行长周小川去年11月份也提到，中国的储蓄率在高峰的时候曾经达到了差不多50%。根据国际货币基金组织（IMF）的统计数据，年中国储蓄率为47%，远高于26.5％的世界平均储蓄率，也高于发展中经济体和发达国家的平均水平。对比下世界第一大经济体美国就知道我们的储蓄率有多高。
美国经济分析局公布的数据显示，年底，美国居民储蓄率为7.6%。近十几年，美国居民储蓄率都在3%至9%区间内徘徊。
除了银行储蓄外，年的时候，阿里与天弘基金搞的余额宝其实也是种理财手段。该方式门槛低，同时收益比银行活期存款高，所以一推出来就广受欢迎。不过目前，余额宝的收益率勉强在3%左右，与当前通货膨胀勉强持平。
Level-2，小学：固定产品
固定产品是指：投资一定期限的产品，按双方约定的利率，到期后可取回本金和收益。
这类产品的背后，往往都是借贷关系，因此收益比较固定。像银行定期理财（3、5、10等年限都有）、国债等都属于这类产品。
早期，P2P也属于这类产品。不过他的收益比较高，高的能达到15%。高收益代表高风险，从17年开始，很多P2P公司开始暴雷。截止今年，P2P公司已经所剩无几，同时各个省份也在出台相关规章制度准备取缔P2P,例如湖南省。
Level-3，初中：指数基金+定投
「固收」之外，另一大类产品叫「权益类」产品，往往和股权挂钩。其收益可能比前者更高，也可能更低，而且很可能会有亏损。卖方是无法承诺固定回报的，而且也无法预测最终收益。“权益类”产品的风险可想而知。这类产品中，最有代表性的产品，就是股票和基金。这其中，反映一组股票均价的指数基金，其风险相对较低，确定性相对较高。而且，为了进一步降低风险，可以使用“定投”的方式，来做长期投资。所谓“定投”，就是通过固定时间、固定金额的投入，拉长投资期限，无限压缩平均成本，获得相对稳健的回报。
基金定投也是近年又一流行的投资方式。因为相对来说，这也是比较简单易懂，而且操作便捷的一种投资方式。主流基金销售渠道都开发了定投功能，每月自动扣款，非常方便。
其实，基金定投的流行自有其道理：
第一，定投需要长期坚持，这等于强制储蓄，很适合职场上的年轻人。
第二，定投门槛不高，但在技巧、专业能力和运气的加持之下，也是能够获得较高收益的，10-15%完全可以期待，甚至更高也完全有可能。
定投的唯一难点，就是需要耐心，通常1-2年都不算长的。但这也是磨炼心性的机会，因为投资越往后，心态的控制就越重要，这是普通人参与股票市场成本最低，也最稳健的一种方式。
Level-4，高中：股票，股票型基金
指数基金在往上走就是股票或者主动型基金，这其实需要非常专业的知识，同时难度也大，风险高。所以，我们经常听到“股市有风险，投资需谨慎”。
股票的长远看还是有具有一定收益性，特别是成熟市场的股市。纵观中国股市，年10月16号是，到年10月16号是点，所以10年的持有对于股民总体资产增益不大。对于美国股市，投资的时间越长，风险越小，收益越大。
Level-5，大学：资产配置
理财不是*博更不是买彩票，它的本质是管理财富，不是一味地追求这笔钱能赚多少，而是风险承受能力、预期收益和市场环境是否取得一个健康的配比。后续我们需要明白我们的财富资源、理财目标、风险偏好等，建立投资组合，进行资产配置，然后取得收益的最大化。
03投资理财的几个概念1通货膨胀
在理财道理最大的敌人之一就是：通货膨胀。那什么是通货膨胀？
首先问大家一个问题，大家会不会有个感觉，发现钱不值钱？
举个简单的例子，年的时候你去买个包子，当时只需要1块钱。然后，今年你去买一个包子发现需要2块。当然它不肯定不是立马涨价到2块，中途可能经历过1.5等其他。Anyway，你会发现其实包子的价值没有变，但是钱的购买能力下降了，这就是我们说的通货膨胀。
2复利
什么是复利？简单来说就是利滚利、钱滚钱，投入一笔钱后，每一期的本金和利息会成为下一期投资的本金，如此累计下去，就能轻松实现本金翻倍。
投资复利的关键除了本金与年化收益率，便是时间的神奇“魔力”。
我们来看看复利计算公式：
FV=PV*(1+i)^n
其中，
FV：FinalValue终值
PV：PresentValue现值
i：收益率
n：投资期数
举个简单的例子，如果你有1万元资金，投资时间为5年，年化收益率为10%。五年后，你一共能拿回多少呢？按照上面的公式，结果就是：FV=00*(1+10%)^5=.1元。
法则
72法则常应用于计算复利，计算预计收益所需时间。预计时间=72/收益率。例如：
假设最初投资金额为元，复息年利率9%，利用“72法则”，将72除以9（增长率），得8，即需约8年时间，投资金额滚存至元（两倍于元），而准确需时为8.年。
要估计货币的购买力减半所需时间，可把与所应用的法则相应的数字，除以通胀率。若通胀率为3.5%，应用“72法则”，每单位货币的购买力减半的时间约为72÷3.5=20年。
4资产与负债
《穷爸爸，富爸爸》中富爸爸有一个观点：资产就是能把钱放进你口袋里的东西，它能给你不断带来收入。而负债则是把钱从你口袋里取走的东西。
例如房子你在出租就是资产，空着就是负债。
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